為什么銀行卡轉(zhuǎn)賬1000元都會被限制？

“平常我銀行卡使用都好好的，對外轉(zhuǎn)賬5000元、10000元都沒什么問題，那天剛好碰到一個朋友問我借3000元錢，剛到轉(zhuǎn)賬這一步就被卡住了，提示當(dāng)天轉(zhuǎn)賬額度超過限額。”小陳感到很費解，于是第一時間撥通了銀行的官方客服電話，客服告訴他，這陣子銀行為了配合公安部反電信詐騙，對部分銀行賬戶進(jìn)行了限額，并建議他帶上銀行卡和身份證到就近的銀行網(wǎng)點提額，解除限制。

無奈之下，小陳只能跑去附近的銀行網(wǎng)點，結(jié)果二三十個人正在排隊辦理業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理說“至少還要1個多小時”。

小陳著急了，“銀行卡轉(zhuǎn)賬被限制又不是我的原因，好不容易跑到銀行網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)，又碰上這么多人。”大堂經(jīng)理建議他在旁邊的機子上拉下近一年的社保流水，有了社保流水就可以辦理相應(yīng)的提額，解除他卡上的轉(zhuǎn)賬限制。

當(dāng)天和小陳一樣來銀行網(wǎng)點辦理提額的客戶也有不少，許多人的銀行卡也由于各種原因被限制到每天2000元或者1000元的額度。

至于為什么會對銀行卡轉(zhuǎn)賬額度進(jìn)行限額，銀行工作人員解釋道，“這個是為了配合公安部反電信詐騙以及反洗錢的要求。有些銀行賬戶因為長期不使用，或者在使用中但又不是代發(fā)工資卡、沒有辦理過代扣業(yè)務(wù)，最近頻繁出現(xiàn)大額轉(zhuǎn)賬，可能會被系統(tǒng)判定為風(fēng)險賬戶，從而限制銀行卡的轉(zhuǎn)賬額度。銀行的模型系統(tǒng)會進(jìn)行自動判定，而不是由某家支行網(wǎng)點人工判定的，具體的原因都可以到銀行柜面查詢。”

平常有這個習(xí)慣的可能會被限額

“我平常都是用微信、支付寶進(jìn)行消費的，但是最早綁定銀行卡的時候又不愿意綁工資卡或者平常用來理財、金額比較大的主卡。”小陳告訴記者，出于謹(jǐn)慎性原則，他在最初第三方支付平臺銀行卡綁定的過程中，選擇了一張平常不大用的小卡，然后日常要消費了，就從工資卡轉(zhuǎn)賬到自己的小卡上再進(jìn)行消費。

至于為什么這么做？小陳解釋稱，“說白了還是擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)消費的安全性問題，萬一手機遭遇木馬軟件或者密碼泄露，被盜刷的金額也相對有限。”但這個習(xí)慣可能也成為了小陳此次銀行卡被限制的主要原因所在。

銀行工作人員補充道，“像小陳這樣出于謹(jǐn)慎性原則，綁定‘小卡’再進(jìn)行個人銀行卡之間轉(zhuǎn)賬消費的儲戶挺多的。這個方法有利有弊吧，從資金安全性的角度出發(fā)，這個動作確實降低了銀行卡被盜刷或者手機遺失時個人資金損失的風(fēng)險；但從銀行風(fēng)控的角度出發(fā)，如果一張卡不經(jīng)常使用，沒有正常的工資流水或者社保證明，但又在近期頻繁出現(xiàn)大額的轉(zhuǎn)賬，這個很容易被判定為‘風(fēng)險賬戶’。你想想看，許多洗錢的人是不是也這么干的？銀行事實上也是從資金安全的角度對儲戶的賬戶進(jìn)行保護(hù)，避免個人銀行賬戶陷入到電信詐騙或者洗錢風(fēng)險。”

那么，銀行卡轉(zhuǎn)賬如果被限額了，該怎么辦呢？目前主流的方法有兩種：第一種是個人帶上身份證和銀行卡去銀行網(wǎng)點辦理提額，如果儲戶在杭州工作，有杭州的社保繳交流水證明（這個在線下的銀行網(wǎng)點也可以一并拉出），那么辦理提額的過程會更加順利一些。第二種是解除原有“有問題”的銀行卡綁定，辦理一張新卡，或者綁定一張自己的工資卡，那么正常情況下轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出額度都不會有特別的限制。

轉(zhuǎn)自 | 橙柿互動