用錢賺錢-普通工薪族最詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃表（1）

工資的漲速永遠(yuǎn)跟不上你的消費(fèi)欲望的增長，現(xiàn)在有多少工薪階層負(fù)債累累，信用卡、花唄等等都是刷空的狀態(tài)。

俗話說，錢是掙出來的，不是省出來的。在現(xiàn)在更專業(yè)的觀念則是：錢是掙出來的，更是理出來的。生活中不管是工薪階層還是生意人都需要好好研究“投資理財(cái)”這門學(xué)問，基金、股票、黃金、保險(xiǎn)、外匯、債券、期貨、儲蓄等不同的理財(cái)方式究竟哪一款適合你？

我們應(yīng)該正確認(rèn)識自己的狀況，制定一張完善的財(cái)富計(jì)劃表，表面來看投資不需要制定任何計(jì)劃，但并不是這樣，沒有計(jì)劃的投資，一定是一次失敗的投資，要有全局規(guī)劃，避免雜亂無章，這個(gè)計(jì)劃表代表你的方向，你的目標(biāo)，落實(shí)到最基礎(chǔ)的目標(biāo)，再細(xì)分化。恰當(dāng)?shù)卦u估自己的收支狀況，給自己留存一個(gè)支出的緩沖期，就算有突發(fā)狀況也不至于手忙腳亂。合理地分配自己的閑余資金，合理分配在各個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品中。

除此之外，我們還要“量體裁衣”，讓它適合自己。每個(gè)人所處階段不同。理財(cái)方向也不同，個(gè)人精力不同，理財(cái)方式也不同

如果你處于單身期：剛剛參加工作到結(jié)婚前，這個(gè)階段大概2-5年，在這個(gè)階段大多數(shù)沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力也比較旺盛，需要為自己的婚姻，未來家庭積累財(cái)富，所以最關(guān)鍵的投資是提升自己的學(xué)歷、能力、專業(yè)技能，努力尋找一份高薪工作，在金錢方面以儲蓄為主，積累理財(cái)資金，學(xué)習(xí)簡單理財(cái)知識

第二階段：家庭形成期，結(jié)婚到孩子出生前，大概1-5年的時(shí)間，在這個(gè)階段大多數(shù)收入有所提高，但是也是消費(fèi)的高峰期，例如買房、買車、彩禮等等，每個(gè)月還有房貸車貸，第一階段的積累會(huì)全部花光，在這個(gè)階段應(yīng)該合理安排家庭建設(shè)，有一點(diǎn)積累可以運(yùn)用在第一階段所積累的投資經(jīng)驗(yàn)選擇偏股型的基金或者股票

第三階段：孩子出生到上大學(xué)，這個(gè)階段最大的開支便是孩子的教育支出與醫(yī)療支出，但是隨著自己的能力與技能的提升，收入會(huì)成倍的增長，最應(yīng)該做的投資是購買偏教育基金，父母自身保障的保險(xiǎn)，將多余資金用于創(chuàng)業(yè)，增長收入來源

第四階段：子女大學(xué)教育期，在這個(gè)階段子女教育費(fèi)猛增，對于之前三個(gè)階段理財(cái)成功的人來說完全有能力支付，這部分人繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)優(yōu)勢，創(chuàng)業(yè)投資，創(chuàng)造財(cái)富。無法應(yīng)對孩子教育支付的家庭，應(yīng)該以積累孩子學(xué)費(fèi)生活費(fèi)為主，說明創(chuàng)造財(cái)富的能力較差，應(yīng)該把希望交給自己的子女，不盲目投資，不因?yàn)槿卞X而去盲目投資，使自己的家庭雪上加霜。

第五階段：家庭成熟期，子女參加工作到退休，在這個(gè)階段，自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已經(jīng)達(dá)到最佳的狀態(tài)，子女已經(jīng)開始獨(dú)立，因此理財(cái)應(yīng)該偏于擴(kuò)大投資，并且為自己的養(yǎng)老儲備，存儲一筆養(yǎng)老金，這筆資金要雷打不動(dòng)。強(qiáng)制性儲存

第六階段，退休以后，退休后投資花費(fèi)都比較保守，穩(wěn)定的基金理財(cái)，在自己的承受范圍內(nèi)小小的選擇低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的投資，以自己的健康為主

最后，我們應(yīng)該每隔一段時(shí)間根據(jù)自己的實(shí)際情況調(diào)整理財(cái)計(jì)劃，落在實(shí)處，不脫離實(shí)際讓這個(gè)計(jì)劃表變成廢紙