日常生活中什么東西臟了，我們可以用水洗一下，那么洗錢是把臟了的錢用水洗一下嗎？NONONO，這樣理解就太膚淺了。這里說的洗錢是不法分子將犯罪所得及其收益，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化。通俗的說就是“把黑錢或臟錢”洗白，將非法所得變?yōu)椤昂戏ā钡倪^程。

說到這里大家可能要問了，為什么要洗錢呢？直接花掉不行嗎？

一般來說小金額的完全可以，舉個例子，你每月掙5000，突然有一天花10萬買了一輛車，這個完全有可能，貸款花一百萬買個房也沒毛病，但是你天天花10萬買車，或者天天消費10萬，那么是不是就會有人要懷疑你呢？沒準還得要被請去喝茶。

因為你的收入和支出嚴重不成正比，就有可能會被懷疑錢的來源是否有問題了。

當然如果是正常收入，我們憑本事掙的錢當然不怕了，怕就怕這些錢是非法所得，比如許多不法分子通過詐騙、搶劫、賭博、販毒、敲詐勒索、涉黑、非法經(jīng)營等違法犯罪活動取得的收益，這些錢要想使用或消費，很容易被監(jiān)控或察覺出異樣，最后被警方“順藤摸瓜”查出他們的犯罪事實。

于是很多不法分子就通過一些手段，把非法的錢合法化，在神不知鬼不覺的過程中，讓人們以為他的錢是通過合法渠道掙來的，這個過程就是“洗錢”，這也是為什么黑錢不能直接花的原因。

那了解完這些，咱們再看看目前不法分子都采取什么手段“洗錢”呢？

一般來說，洗錢共分為三個階段。

一是處置階段，就是將非法資金通過地下錢莊或其他途徑將錢存入金融機構(gòu)，或轉(zhuǎn)移到國外。

二是離析階段，就是通過錯綜復雜的金融交易，模糊和掩蓋非法資金的來源、性質(zhì)及與犯罪主體之間的關系，使得非法資金和合法資金難以分辨。

三是融合階段，就是將清洗后的非法資金融合到正常經(jīng)濟體系內(nèi)，最終實現(xiàn)黑錢合法化。

上面的三個階段在實際的操作過程中，洗錢分子往往會交叉運用，使得手法更加隱蔽，很難區(qū)分，增加了我們打擊洗錢的難度。

通過上面的分析我們不難看出，很多違法犯罪活動的最后一步往往是通過洗錢來處置違法所得，因此洗錢的犯罪活動的危害性是巨大的，他可能會威脅國家安全、破壞社會穩(wěn)定、擾亂經(jīng)濟和金融政策運行，已經(jīng)成為了全世界經(jīng)濟血脈上的一顆毒瘤，因此打擊洗錢活動意義重大。

所以我們通常將打擊和預防各類洗錢活動的行為叫作“反洗錢”,通俗的講，反洗錢是政府動用立法、司法力量、調(diào)動有關組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構(gòu)和人員予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

而銀行作為金融機構(gòu)的重要組成部分，承擔著重要的“反洗錢”職責，像我們?nèi)粘＝灰走^程中的大額資金往來、賬戶間的頻繁轉(zhuǎn)賬、開立賬戶過程中的身份識別、賬戶資金短期內(nèi)涌入和涌出、可疑交易報告、反洗錢知識的培訓與宣傳等都是銀行反洗錢的日常工作范疇。

那么“反洗錢”和我我們普通老百姓有什么關系呢？

有人說了，這些內(nèi)容其實和我沒什么關系，我也不做什么違法犯罪活動，也沒有大額資金進出，但是很多人在日常生活中會無意間觸碰反洗錢的紅線，甚至會觸犯法律，舉幾個例子：有人給你200元，讓你去銀行辦張卡給他用，你去辦了；或者有人每年花5000元租用你的對公賬戶，你沒有經(jīng)得起誘惑；多年的朋友有一筆大額資金想通過你的銀行卡走一下賬，礙于情面你幫忙了；這些看似很平常的操作，也許你已經(jīng)走向協(xié)助犯罪的邊緣，或者已經(jīng)形成了犯罪。

所以“洗錢”看似離我們很遠，實則很近，涉及洗錢的活動往往和犯罪活動聯(lián)系在一起，因此我們在日常生活中也一定要多留個心眼，做到以下幾點，不給犯罪分子提供洗錢的便利。

一是遠離地下錢莊，選擇正規(guī)的金融機構(gòu)辦理業(yè)務。

二是辦理業(yè)務過程中，一定要主動出示真實有效的身份證件，遇到身份證件到期，一定要及時更換，并立即到金融機構(gòu)更新信息。

三是千萬不要出租出借自己的身份證和銀行賬戶。

四是不要用自己的賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)。

總之“反洗錢”是一件關乎國家安全的頭等大事，是有利打擊違法犯罪的重要活動，需要全民共同參與一起努力才能起到良好的效果，讓我們行動起來，為我國“反洗錢”事業(yè)貢獻自己的力量吧！

那么大家遇到過或聽說過哪些與“洗錢”有關的實例嗎？

或者還有哪些在金融理財方面不懂的知識或疑問，歡迎大家留言評論，如果可能的話，我會做成文章或視頻，給大家做出詳細的講解。